Berechnen Sie hier, ob sich eine Amortisation Ihrer Hypothek bei Berücksichtigung der Steuersituation lohnt. Informationen und Erklärungen zu den einzelnen Eingabefeldern finden Sie weiter unten auf dieser Website.
Amortisationsbetrag
Fr.
Zinssatz Hypothek
%
Ihr Grenzsteuersatz in %
Rendite Geldanlage
Finanzieller [#WERT#]durch die Amortisation:
[#WERT#] p.a.
Ertrag Geldanlage vor Steuern
[#WERT#]
Steuern auf Ertrag
Ertrag nach Steuern
Kostensituation
Steuereinsparung durch Hypothek
Kosten nach Steuern
Wenn Sie die Hypothek um [#WERT#] amortisieren, sparen Sie [#WERT#] Zinskosten pro Jahr. Gleichzeitig erhöht sich bei einem Grenzsteuersatz von [#WERT#] Ihre Steuerrechnung um [#WERT#] (weil Sie die Schuldzinsen nicht mehr abziehen können). Durch die Amortisation der Hypothek ist mehr Kapital in der Liegenschaft gebunden, das nicht angelegt werden kann. Bei einer Renditeerwartung auf diesem Kapital vor Steuern von [#WERT#] entspricht dies [#WERT#]. Nach Steuern beträgt die Rendite auf dem investierten Kapital noch rund [#WERT#] (Annahme: Der gesamte Ertrag ist steuerpflichtig), wobei bei einem Grenzsteuersatz von [#WERT#] auf dem Ertrag effektive Steuern im Umfang von [#WERT#] anfallen.
Je nach Hypothekarmodell kann eine Hypothek sofort amortisiert werden oder nur nach Absprache mit dem Kreditinstitut. Bei Libor- und variablen Hypotheken ist eine Amortisation oft kurzfristig möglich (je nach Rahmenvertrag). Bei Festhypotheken nur beim Verfall oder wenn eine Amortisation beim Abschluss vereinbart wurde.
Der aktuelle Zinssatz Ihrer Hypothek widerspiegelt die Kosten der Geldausleihung. Je mehr Sie die Ausleihung kostet, desto mehr Rendite müssen Sie mit Geldanlagen erzielen, um netto keinen Verlust zu erleiden.
Der Grenzsteuersatz gibt an, in welcher Steuerprogression sich der Steuerzahler befindet. Ein Grenzsteuersatz von beispielsweise 35% auf die letzten 1'000 Franken bedeutet, dass die Steuerrechnung um 350 Franken zunimmt, wenn der Steuerzahler sein steuerbares Einkommen um 1'000 Franken erhöhen kann. Bei der Optimierung der Steuersituation ist der Grenzsteuersatz der wichtigste Parameter. Je höher der Grenzsteuersatz, desto interessanter ist rein steuerlich betrachtet eine höhere Hypothek.
Je nach Risiko einer Geldanlage verändert sich die Renditeerwartung. Wichtig zu wissen ist, dass mehr Rendite immer auch mehr Risiko bedeutet. Entscheidend ist, eine langfristige Renditeerwartung zu schätzen und herauszufinden, ob diese höher oder tiefer ist als die Kosten der Hypothek.